В первом полугодии 2013 г. объем проблемной задолженности в сегменте жилищного и ипотечного кредитования  демонстрировал незначительные темпы роста, в то время как доля проблемной задолженности продолжала снижаться, как в 2012 г.

  • Доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле по состоянию на 01.07.2013 г. составила 1,8%. По итогам 2012 г. данный показатель  составлял 1,9% и 2,5% на 01.07.2012 г.
  • Объем просроченной задолженности по состоянию на 01.07.2013 г. составил 41,8 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 100 млн. руб. или 0,2%.

Наряду с крайне незначительным увеличением объема просроченной задолженности за первые 6 месяцев 2013 г. доля просроченной задолженности по отношению к общему портфелю продолжает снижаться, что обусловлено:

  • Усилением динамики выдачи ипотечных кредитов в 2013 г.

За первое полугодие 2013 г. объем ипотечных кредитов вырос на 13%, практически сравнившись по темпам роста с сегментом потребительских кредитов  за аналогичный период (14%). В первом полугодии 2012 г. темпы роста ипотечного портфеля, отставая на 10 процентных пунктов составляли 11% при 21% доли сегмента потребительского кредитования.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «По итогам 6 мес. 2013 г. рынок ипотечного кредитования демонстрирует увеличение темпов роста, что сказывается на снижении доли просроченной задолженности в общем  жилищном ипотечном портфеле. Это объясняется тем, что темпы роста выдачи ипотечных кредитов превышают рост просроченной задолженности».

  • Спецификой ипотечного кредита.

Большое влияние на низкие темпы образования просроченной задолженности в сегменте жилищного ипотечного кредитования   оказывает специфика кредита. Ипотечный кредит, в силу своих размеров и условий, не является результатом спонтанного решения заемщика, как это часто бывает в сфере потребительского кредитования. Ипотека – это большой «инфраструктурный» проект для домохозяйства или индивидуального заемщика – растянутый на годы. Просроченный ипотечный кредит — это, как правило, результат действительно серьезного ухудшения финансового состояния заемщика. Если просрочка по потребительскому кредиту может возникнуть в результате незначительного ухудшения финансового положения заемщика или недооценки собственных возможностей, то платежи по ипотеке, как правило, производятся «до последнего». Поэтому резкий рост уровня и объема ипотечных долгов практически всегда сопровождается ухудшением макроэкономических показателей в экономике страны, связанных с ухудшением благосостояния граждан (уровень безработицы, размер заработной платы и т.д.). Это общее правило, действующее практически для всех стран. Картину роста просрочки по ипотеке мы могли наблюдать и России и, к примеру, в США в период в 2008-2010 гг.

По оценке НСВ, в конце 2013 г. объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам составит порядка 42 – 43 млрд рублей.

Региональный аспект проблемной задолженности.

По итогам первого полугодия 2013 г. количество регионов, в которых доля просроченной задолженности превысила общефедеральный уровень, составило 12 субъектов федерации.

(По РФ доля просроченной задолженности составляет 1,8%; общий объем просроченной задолженности – 41 788 млн.руб.)

  1. Чеченская республика: доля просроченной задолженности – 8%; объем просроченной задолженности – 26 млн.руб.
  2. г.Москва: доля просроченной задолженности – 4,7%, объем просроченной задолженности – 13 731 млн.руб.
  3. Московская область: доля просроченной задолженности – 4,1%, объем просроченной задолженности – 7 405 млн.руб.
  4. Республика Северная Осетия – Алания: доля  просроченной задолженности – 3,4%; объем просроченной задолженности – 148 млн. руб.
  5. Тверская область: доля просроченной задолженности – 3,2%; объем просроченной задолженности – 620 млн.руб.
  6. Калининградская область: доля  просроченной задолженности – 2,6%; объем просроченной задолженности – 277 млн.руб.
  7. Самарская область: доля просроченной задолженности – 2,4%; объем просроченной задолженности — 1240 млн.руб.
  8. Республика Дагестан: доля  просроченной задолженности – 2,3%; объем просроченной задолженности — 116 млн.руб.
  9. Омская область: доля  просроченной задолженности – 2,2%; объем просроченной задолженности — 620 млн.руб.
  10. Пермский край: доля  просроченной задолженности – 2,1%; объем просроченной задолженности  — 1 070 млн.руб.
  11. Челябинская область: доля  просроченной задолженности – 2%; объем просроченной задолженности — 1197 млн.руб.
  12. Волгоградская область: доля просроченной задолженности – 1,9%; объем просроченной задолженности — 508 млн.руб.

Необходимо отметить, что по сравнению с началом 2013 г. число регионов, где доля просроченной задолженности превышала общероссийский уровень, сократилось на 5 субъектов федерации. Список «лидеров» по итогам первого полугодия 2013 г. покинули Алтайский край, Краснодарский край, Ивановская, Кемеровская и Ленинградская области.

Ипотечная задолженность в работе коллекторских агентств.

По оценкам НСВ, в настоящее время в работе коллекторских агентств по-прежнему находится порядка 5 – 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это не более 14% от суммы просроченной задолженности, данные по которой публикует ЦБ РФ.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Сектор ипотечного кредитования с точки зрения объема передаваемых проблемных долгов по-прежнему не является приоритетным направлением, как для долговых агентств, так и для банков. Это обусловлено спецификой ипотеки залогового кредитования, а также особенностями заемщиков. Кроме того, текущие объемы просроченной задолженности в сегменте позволяют банкам выстраивать собственные операционные процессы урегулирования ипотечной просрочки. Серьезный рост объемов передаваемой задолженности коллекторским агентствам возможен в случае, если сектор ипотеки по своим размерам и темпам роста начнет опережать сегмент потребительского кредитовая, как это случилось в странах США и Западной Европы».

Портрет должника.

Распределение ипотечных должников, находящихся в работе коллекторских агентств по состоянию на 01.07.2013 г. по полу, выглядит следующим образом:

42% — женщины,

58% — мужчины.

Характеристики должников:

  • Женщины
Возраст (лет)ДоляСредняя сумма просроченных платежей* (рублей)Средний срок (лет)
22-3524%836 8230,7
36-6053%1 275 7471,1
>6023%128 4420,3

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

  • Мужчины
Возраст (лет)ДоляСредняя сумма просроченных платежей* (рублей)Средний срок (лет)
22-3537%300 2110,9
36-6043%1 357 4081,1
>6020%169 0510,4

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

Источник: Национальная служба взыскания

Как видно из таблиц, женщины-должники заметно опережают мужчин в возрастной группе 22-35 лет. Причем если срок задолженности у женщин чуть ниже (на 2 мес.) аналогичного показателя у мужчин, то сумма долга значительно выше — в 2,8 раза. В остальных возрастных группах и по сумме, и по среднему сроку долга у женщин и мужчин сохраняется паритет.

Подводя итоги данного исследования, можно сказать, что рынок ипотечного кредитования в 2013 году продолжает демонстрировать уверенный рост. За первые 6 месяцев 2013 г. было выдано ипотечных кредитов на сумму 614 млрд рублей, что на 37% больше этого показателя за аналогичный период 2012 г. (449 млрд рублей). Одновременно объем просроченной задолженности демонстрирует незначительный рост, что говорит о благоприятной экономической ситуации, не допускающей резкого ухудшения финансового состояния заемщиков.


как #планируем: Уже более 5 млн граждан доверили свое финансовое благополучие нашей компании.. Продуманное до мелочей меню с богатой вариацией блюд, алкогольных и безалкогольных напитк
как #планируем: Свой день рождения мы отмечаем сплоченным и стабильным коллективом.. Спасибо, что выбираете лучшее с СК Санлайн!.   #sunlion #argo #argotech #смесительargo #argokran #сантехника #с
как #планируем: Мы планируем развивать эту дискуссию на всех площадках и на Форуме 2020, еще более активно вовлекая в нее российских и международных лидеров и экспертов, первых лиц крупне
как #планируем: А затем мы планируем развернуть аналитический модуль для оценки конкурентоспособности и прибыльности, доступности товара на полке, качества мерчендайзинга и др.», – ра
как #планируем: Здесь получают образование свыше 6 000 студентов и аспирантов, работают более четырехсот преподавателей (более 250 докторов и кандидатов наук).. Согласно уставу Фонда, к ком
как #планируем: Поэтому компания организовала интерактивный опрос профессионалов рынка и жителей региона для получения реальной картины представлений дончан о современном жилье.. По
как #планируем: Территория бизнеса»https://www.youtube.com/channel/UCQ9uiOBFCql3J7LpJq2r7sQ?view_as=subscriberСтраница в Instagram: https://www.instagram.com/alexey_project1000/Страница на Facebook: https://www.facebook.com/kommunistprofГруппа во ВКонтакте: https://vk.com